用途別のおおまかな見積もりです（仮置きを含みます）。「準備」は必要額に対して既存の金融資産と取り分けで確保できている割合で、運用益は含みません。進捗バーの下の薄いバーは「標準ペース」（その目標の期間のうち時間がどれだけ経過したか）で、濃いバーが薄いバーを上回っていれば、時間の進み具合より先行している目安になります。重なる項目があるため単純合計はしません。
左の縦軸が時間です（2026〜2058年、間隔は年数に比例）。支出のタイミングにマーカーを置き、右に金額の棒（右端＝1億円の線形スケール）を並べています。教育の段階別の金額は按分の目安で、算出方法はデータタブにあります。
| 必要な資金の見積もり | 金額 |
|---|---|
| 教育費（2人分・私立文系、給付差引後の実質負担） | 約万円 |
| うち 小学校（公立）2033〜2042年 | 約万円 |
| うち 中学校（私立）2039〜2045年 | 約万円 |
| うち 高校（私立）2042〜2048年 | 約万円 |
| うち 大学（私立文系）2045〜2052年 | 約万円 |
| 教育費の下限（全公立＋国立大学に進んだ場合） | 約万円 |
| 教育費の上限（私立理系に進んだ場合） | 約万円 |
| 教育の必要額（基準）※幅は 約万円 〜 約万円 | 約万円 |
教育費の支出の山は2039〜2052年（私立中高と大学が重なる時期）。
| 総枠とマイルストーン | 金額 |
|---|---|
| マイルストーン 下限：生活費の不足分のみ仮置き（支出 月万円 − 年金 月万円 ＝ 月万円 × 年、夫婦2人分） | 約万円 |
| マイルストーン 基準：下限 ＋ 老後旅行仮置き（約万円） | 約万円 |
| マイルストーン 目標：基準 ＋ 予備（未割当：医療・介護・住み替え・長生きリスクなど、約万円） | 約 |
| 現在の世帯の金融資産（2026年11月） | 約万円 |
| うち 他目的の取り分け（住まい 約万円・出産 万円・引越し 万円・非常時対策・流動性 約万円・旅行（1年分） 万円） | 約万円 |
| 老後に計上できる分（世帯の金融資産 − 他目的の取り分け） | 約万円 |
| うち 老後専用枠：確定拠出年金 | 約万円 |
不足分の確定には、2人の年金見込額（ねんきん定期便）が必要。年金が平均モデルより多ければ、不足分は大きく下がる。シミュレーションの長期判定は、一時預金＋投資の合計（推移グラフの3段目）で見るため、上記の下限・基準をそのまま使う（安全資産と積立は老後の余剰に数えない）。年金見込額の確定後に精密化する（タスク管理タブのTODO）。
純資産比率は%（現時点では負債がないため、純資産＝資産合計）。2027年に住宅を購入すると、不動産（時価）と住宅ローン残高が両建てで入り、純資産は金融資産とは別の数字になります。その他資産（自動車など）は未計上のため資産合計に含んでいません。
老後の目標額（不足分）を確定するために必要な情報です。ねんきん定期便や「ねんきんネット」の見込額が分かったら反映します。
| 項目 | 夫 | 妻 |
|---|---|---|
| 加入している年金制度 | 未入力 | 未入力 |
| 加入期間（見込み含む） | 未入力 | 未入力 |
| 老齢年金の見込額（65歳・月額） | 未入力 | 未入力 |
| 企業年金・その他の上乗せ | 未入力 | 未入力 |
| 確認日・出典（定期便の年度など） | 未入力 | 未入力 |
勤務先の財形貯蓄の状況です。残高と毎月の積立額は入力済み。家計簿アプリには連携できない口座のため、世帯の金融資産の総額にはこの残高を加算して表示しています。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 財形の種類（一般財形／財形年金／財形住宅） | 未入力 |
| 毎月の積立額 | 万円（年42万円） |
| 賞与時の増額積立 | 未入力 |
| 現在の残高 | 万円（2026年11月時点） |
| 積立の開始時期 | 未入力 |
| 利回り・勤務先の奨励金など | 未入力 |
福利厚生の仲介手数料%が使えれば、諸経費は約万円下がる見込み（社内確認待ち）。
一時預金には財形の残高を含みます。金額は万円単位に丸めています。
この式は年次シミュレーションのものです。月々の運用では、流動性は給与の入金と引き落としのタイミングなどで変動します（その変動を吸収するのが流動性の役割です）。判定の対象は65歳（2056年）までで、退職後の取り崩しは含みません。
このページで実行しているシミュレーションの関数群のソースをそのまま読み取り、関数ごとに表示しています。コピーではないため、実装が変われば表示も自動で追随します。
シミュレーションが生成する年次レコードの実物です。推移グラフで選択中の年のレコードを表示します（値は表示用に小数第1位へ丸めています）。
| 項目 | 期限・時期 | 担当 |
|---|---|---|
| 証券口座の移管書類を提出 | 来週以降 | 夫 |
| 年金見込額（ねんきん定期便）を確認して老後の目標額を確定 | 計画確定時 | 夫婦 |
| 勤務先の団体保険を確認して、死亡・就業不能の保障を決める | 保険の検討時 | 夫婦 |
| 住宅ローンの事前審査の結果を確認 | 来月 | 夫婦 |
| リスク許容度を決めて投資の株式比率を確定 | 計画確定時 | 夫婦 |
期限が過ぎたもの・終わったものは、このページの更新時に整理します。
目標・現状・計画タブの数値は、すべてこのデータから自動で表示しています。「計算値」は他の数値から自動で決まるため、元の数値を変えれば連動して変わります。数値そのものの変更は、元データの定義を更新して再公開する形で行います（この画面は表示専用です）。
実績（サンキー図）の「その他」は、現金・カード、衣服・美容、趣味・娯楽、教養・教育、特別な支出などを含む残りの支出です。実績の収入はマネーフォワードの月次収入の合計ベースで、計画タブの手取り（通常月の中央値ベース）とは集計の取り方が少し異なります。